Empréstimo Consignado CLT: Como fazer uma simulação?

O empréstimo consignado CLT chegou com força total e tem despertado muita curiosidade entre os trabalhadores com carteira assinada. Essa modalidade de crédito promete taxas mais baixas, facilidade na contratação e pagamentos descontados diretamente no contracheque. Mas, afinal, como funciona essa simulação e como você pode realizá-la? É exatamente isso que vamos esclarecer agora.

O que é o Empréstimo Consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT, também chamado de Crédito do Trabalhador, é uma linha de crédito destinada especificamente aos empregados do setor privado que possuem carteira assinada (CLT). Diferentemente do empréstimo pessoal tradicional, no consignado CLT as parcelas são descontadas diretamente do seu salário mensal. Isso diminui bastante o risco para o banco, possibilitando juros significativamente menores em comparação a outras modalidades.

Por que optar pelo Consignado CLT?

Existem muitos motivos que fazem o empréstimo consignado CLT valer a pena:

1# Taxas de juros mais baixas: Com a segurança de descontar diretamente do salário, os bancos conseguem oferecer juros muito mais atrativos, tornando essa opção mais econômica.

2# Facilidade no pagamento: Você não precisa se preocupar com boletos ou datas de vencimento, já que as parcelas são automaticamente debitadas.

3# Prazos maiores: Os prazos podem ser mais extensos, permitindo parcelas mais leves e compatíveis com o seu orçamento.

Essas vantagens tornam o consignado CLT uma solução atraente especialmente para quem precisa de dinheiro para quitar dívidas mais caras ou realizar sonhos pessoais, como viagens, reformas ou estudos.

Quem pode solicitar esse tipo de empréstimo?

Nem todo trabalhador com carteira assinada pode acessar imediatamente o empréstimo consignado CLT. Alguns requisitos básicos precisam ser cumpridos:

• Você deve ter vínculo empregatício formal, com carteira assinada;
• Seu empregador precisa ter acordo com instituições financeiras autorizadas;
• As parcelas não podem ultrapassar 35% do seu salário líquido mensal;
• Você precisa ter margem consignável disponível.

Caso cumpra esses requisitos, é possível avançar com tranquilidade para a simulação.

Como fazer uma simulação do Consignado CLT?

Agora que você já conhece bem o consignado CLT, chegou o momento de entender exatamente como funciona a simulação desse empréstimo. Confira o passo a passo detalhado abaixo:

Passo 1#: Carteira Digital

O primeiro passo para realizar a simulação é acessar sua Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Baixe o aplicativo oficial, disponível gratuitamente tanto para Android quanto para iOS. Em seguida, faça login usando sua conta gov.br.

> Baixar Aplicativo da Carteira de Trabalho Digital Android

> Baixar Aplicativo da Carteira de Trabalho Digital iOS

Passo 2#: Simulação no aplicativo

Dentro do aplicativo da CTPS Digital, busque a opção chamada “Empréstimos”. Em seguida, clique em “Faça uma simulação”. Essa é a etapa em que você vai inserir as informações básicas necessárias para a simulação, como valor desejado e número de parcelas pretendidas.

Passo 3#: Envio das propostas

Após inserir suas informações, sua simulação é enviada automaticamente às instituições financeiras parceiras. A partir desse momento, os bancos têm até 24 horas para avaliar seu perfil e retornar com propostas personalizadas.

É importante destacar aqui uma dica essencial: aguarde o retorno completo das instituições. Não aceite a primeira proposta recebida sem antes analisar as demais.

Passo 4#: Comparação e análise das ofertas

Com as propostas em mãos, analise cuidadosamente cada uma delas. Avalie não apenas as taxas de juros oferecidas, mas também o custo efetivo total (CET), que inclui outras taxas e encargos do empréstimo. Veja qual opção se encaixa melhor no seu planejamento financeiro.

Passo 5#: Contratação

Escolheu a proposta mais adequada para você? Ótimo! Agora é só seguir os passos indicados pela instituição financeira selecionada para formalizar a contratação. O dinheiro costuma ser liberado rapidamente após a aprovação final.

Cuidados antes de contratar

Por mais vantajoso que seja o empréstimo consignado CLT, é preciso cuidado e responsabilidade para não prejudicar suas finanças pessoais:

• Não tome o empréstimo apenas porque ele é acessível. Avalie sua real necessidade e capacidade de pagamento;
• Evite comprometer toda a margem consignável disponível, mantendo uma reserva para emergências futuras;
• Leia atentamente todas as cláusulas contratuais antes de assinar.

Margem consignável: o que você precisa saber?

Um ponto essencial na contratação do consignado CLT é a margem consignável. Ela representa o percentual máximo do seu salário líquido que pode ser comprometido com empréstimos. Atualmente, essa margem está limitada a 35% do salário líquido do trabalhador.

Exemplo prático:

• Salário líquido mensal: R$ 3.000
• Margem consignável (35%): R$ 1.050

Isso significa que a soma das parcelas mensais do empréstimo não pode ultrapassar R$ 1.050 por mês.

Direito ao arrependimento

Pouca gente sabe, mas você tem o direito de desistir do empréstimo consignado CLT até 7 dias após a assinatura do contrato, sem precisar justificar o motivo. Porém, fique atento: para isso, será necessário devolver integralmente o valor recebido dentro desse prazo.

Popularidade do Consignado CLT

O Crédito do Trabalhador se tornou muito popular rapidamente. Nos primeiros dias após o lançamento, foram feitas milhões de simulações, mostrando o grande interesse do público nessa modalidade mais econômica e acessível de crédito.

Essa popularidade não veio à toa: é fruto de taxas mais competitivas e uma forma prática e segura de crédito, especialmente num cenário em que muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras.

É hora de simular!

Agora que você conhece profundamente o funcionamento do empréstimo consignado CLT e sabe exatamente como realizar uma simulação, o próximo passo é decidir se esse crédito é mesmo o ideal para suas necessidades.

Com todas as informações em mãos, fica muito mais fácil escolher a opção mais segura e econômica para o seu bolso. Lembre-se sempre de agir com responsabilidade, respeitando seus limites financeiros e fazendo escolhas conscientes.

E você, já fez sua simulação hoje? Que tal começar agora mesmo e conferir as melhores opções disponíveis especialmente para o seu perfil?

Veja também: Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado? Veja as possibilidades

24 de março de 2025