O crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) vem ganhando cada vez mais espaço entre os brasileiros. Mas uma das dúvidas mais comuns é: afinal, qual é o valor máximo que posso contratar no empréstimo consignado CLT?
Veja, a seguir, as soluções para esta pergunta de forma clara, com exemplos práticos e tudo o que você precisa saber antes de contratar.
O que define o valor máximo do empréstimo consignado CLT?
O valor máximo que um trabalhador CLT pode contratar depende basicamente de dois fatores:
1# Salário líquido mensal
2# Prazo de pagamento do empréstimo
O mais importante de tudo é entender a margem consignável, que é o percentual máximo do seu salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas. Para trabalhadores CLT, esse limite é de 35% do salário líquido.
Ou seja, você não escolhe simplesmente o valor que quer pegar emprestado: é preciso fazer esse cálculo com base no quanto você pode pagar por mês, considerando esse limite de 35%.
Como calcular o valor máximo do empréstimo?
Vamos supor que você ganhe R$ 3.000 líquidos por mês. Com a margem de 35%, o valor máximo da parcela mensal que você pode assumir é de R$ 1.050.
Agora vamos imaginar que você opte por pagar o empréstimo em 24 meses (2 anos). Com uma taxa de juros mensal simulada de 1,6%, você conseguiria um crédito aproximado de R$ 20.000 a R$ 21.000.
É importante lembrar que esse valor pode variar de acordo com:
- A taxa de juros aplicada por cada instituição financeira;
- O prazo escolhido para pagamento;
- A margem consignável ainda disponível (caso já tenha outro crédito consignado ativo).
Posso comprometer 100% da minha margem consignável?
Sim, é permitido comprometer até os 35% totais da sua margem consignável. No entanto, os especialistas recomendam não usar 100% do limite, justamente para evitar problemas em caso de emergências ou despesas imprevistas.
Usar entre 20% e 30% do salário costuma ser o mais prudente, pois permite maior segurança financeira.
Existe valor mínimo para contratar?
A maioria dos bancos estabelece valores mínimos para contratação do crédito consignado CLT, que geralmente giram entre R$ 500 e R$ 1.000. Isso varia de acordo com a instituição.
E se eu quiser mais dinheiro do que o limite permite?
Se o valor que você precisa ultrapassa o permitido pela margem consignável, você tem algumas alternativas:
- Aumentar o prazo de pagamento, se a instituição permitir;
- Reduzir o valor das parcelas;
- Aguardar aumento salarial, para que sua margem consignável aumente naturalmente;
- Quitar ou renegociar empréstimos existentes para liberar margem.
Qual é o prazo máximo para pagar um consignado CLT?
Atualmente, o prazo pode variar entre 12 e 48 meses, dependendo da instituição. Algumas já estão oferecendo prazos de até 60 meses (5 anos). Lembre-se de que quanto maior o prazo, menor a parcela, mas maior o valor total pago em juros.
Tem limite de quantos empréstimos posso ter?
Você pode ter mais de um empréstimo consignado ativo, desde que a soma de todas as parcelas não ultrapasse a margem de 35%. Ou seja, é a sua margem consignável que determina tudo, não a quantidade de contratos.
Exemplo prático
Imagine um trabalhador com renda líquida de R$ 4.000 mensais:
- Margem consignável: R$ 1.400
- Prazo: 36 meses
- Taxa de juros: 1,5% ao mês
Nesse caso, ele conseguiria um crédito na faixa de R$ 30.000 a R$ 32.000.
Mas se ele já tiver um outro empréstimo com parcela de R$ 600, a margem restante será de R$ 800, o que reduz o valor que ele pode pegar emprestado.
O valor depende sempre da sua renda
Não existe um valor fixo para todos quando o assunto é empréstimo consignado CLT. Tudo depende da sua renda, do prazo escolhido, dos juros e, principalmente, da sua margem consignável disponível.
O segredo está em planejar bem, simular diferentes cenários e não se comprometer com parcelas acima do que você pode pagar com tranquilidade. O consignado CLT é uma ferramenta poderosa quando usada com consciência. Agora que você sabe qual o valor máximo, que tal fazer uma simulação com base no seu salário e descobrir o que está ao seu alcance?
Veja também: Quais são as regras para empréstimo consignado?
24 de março de 2025
Formada em Letras – Português/ Inglês, e idealizadora do site Escritora de Sucesso, busca expandir o conhecimento de todos com informações relevantes sobre diversos assuntos, enquanto redatora. No Vaga de Emprego RJ, traz oportunidades e dicas sobre o mercado de trabalho.